详细介绍“村行垫付”小程序操作步骤和操作中遇到的问题
7月15日早9点，村行垫付小程序正式启用，下面来看下详细操作步骤：
一、搜索“村行垫付”小程序
有些人反映搜不到这个小程序，我试了一下，苹果手机和安卓手机都搜到了。如果搜不到，试着升级一下微信试一试，实在不行就只能换一个手机登录了。
二、手机号码登录
击进入后，需要输入办理存款时预留的手机号码，发送并接收验证码后登陆
这一步可能由于今天的人多，图片验证码经常刷不出来，卡住，只能关掉小程序重新登录。
三、填写个人信息
填写姓名、身份证号码，选择银行。
这一步有些人会显示“客户信息有误”，不用管，不停点下一步，多点几次就能进去。
四、上传身份证照片
这里可能会上传后不显示图片，或卡住，需要多次上传，今天第一天网络会比较拥堵，我大概上传了近200次。每次上传后，在手机相册里会自动保存身份证照片，记得删除哦。
五、进入人脸识别验证
这一步有时会验证完不跳转下一步，而是返回到上传身份证界面，点击下一步又需要再验证一次，如此循环，但是最后总是会跳转的。
六、确认存款列表和可垫付金额
此步骤常见问题：列表为空，可垫付金额为0。
我的也遇到了这个问题，退出后重进就正常显示了，但是进入过程可能会比较艰难，后期人少的时候应该会好些。
七、填写收款银行卡号及支行信息
这里需要注意，填写的收款银行需要是绑定村镇银行的银行卡，即转入卡。如果不知道，可以去第三方平台查看。因为小程序和手机银行APP打不开，所以如果是这两个渠道的就要努力回忆了。
这里还需要点击一下阅读并同意垫付协议，会给你15秒的阅读时间，15秒过后才可以点击同意。垫付协议如下，除了没有承认存款外，暂时没发现什么坑。
在选择支行的时候，可能会出现无法选择的情况，显示“调用mca行名行号查询失败，MCA9999-系统异常”。没有别的办法，只能不停地下拉刷新，今天我刷了一个多小时，终于刷出来了。
八、点击确认申请，就正式提交了。
速度还是很快的，我在14:22提交的申请，15:22就到账了。
今天是第一天开放，人很多，系统可能也有一些不完善的地方，过程有些艰难，但结果还是不错的，相信随着时间推移，申请的人变少，系统不断完善，速度会越来越快的。
希望5万以上的储户早日拿到存款，也期待省联社可以加快进度，储户们的未来靠你们了。
我会继续跟进这个事情，喜欢就关注我吧！
聚合支付的代付业务详解
在日常支付中，我们在物业水电缴费、采购批发中，都会涉及到代付业务。在代付中，会涉及到哪些流程与步骤？作者分享了聚合支付的代付业务详解，一起来看看。
在商品零食、采购批发、授信放款、保险理赔、供应商打款、商户返佣、会员福利、内部调拨、物业水电缴费等交易场景中都会使用代付业务。
那么什么是代付？
代付是指交易发起人委托支付机构代为支付本次交易金额的行为。
就代付主体而言，可以分为银行代付和第三方支付代付。
银行代付：委托商业银行利用其结算能力为客户办理指定金额的代付业务。
第三方支付代付：委托第三方支付利用其聚合的支付结算产品为客户解决代付需求。
就代付对象而言，可以实现B2B代付、B2C代付、C2B代付、C2C代付等资金交易。
B2B代付：通过银行或第三方支付将商户指定金额汇到指定企业银行账户。
比如知识星球将朱哥讲金融会员费转到华创微课企业账户。
B2C代付：通过银行或第三方支付将商户指定金额汇到指定个人银行账户。
比如华创微课将支付公开课培训费转到特邀讲师个人账户。
C2B代付：通过银行或第三方支付将个人指定金额汇到指定企业银行账户。
比如金融学员将项目模拟费转到华创微课企业账户。
C2C代付：通过银行或第三方支付将个人指定金额汇到指定个人银行账户。
比如读者朋友将“金融产品方法论”签名版书的费用转到游善朱哥的个人账户。
就代付业务而言，主要包括充值代付、提现代付、转账代付等。
充值代付：将充值金额代付到商户指定的银行卡。如加油卡充值，电话卡充值等。
提现代付：将钱包余额提现至商户关联的银行卡。如手续费提现，营业款提现等。
转账代付：将账户资金转至其他商户账户，如消费返佣、供应商结款等。
在代付业务中，主要将商户账户资金按T1或D1单笔或批量付款至指定银行卡。在支付链路中，代付主要涉及以下业务。
01 申请代付限额出于资金安全和交易风控等隐私，支付机构会对商户进行代付限额，但在合理的阈值范围内是可以申请临时调增的。
商户申请代付限额后，从申请代付业务的企业账户中扣划款项，根据扣款款项给予商户相应的代付限额。
简单而言，代付限额就是发卡行对可支付金额的一种限制。
02 代付交易申请在充值代付、账户提现、资金转账、商品代购、行政罚没款等代付业务中，可以调用聚合支付的代付接口完成交易。
商户上送：流水号、商户号、业务类型、代付金额、代付模式、收款方账号、收款方户名、收款方行号、交易类型、收款方行名、代付笔数、附言等请求信息。
支付机构处理代付请求后，返回收款方名称、收款方账号、收款方开户行、金额、状态、手续费金额等响应结果。
商户基于响应结果更新本地代付记录。
比如亲朋好友在京东、唯品会、淘宝网购商品，下单时把付款链接发给游善朱哥进行付款，这就是代付的一种交易场景。
03 付订单查询代付订单请求成功后，调用接口查询交易情况，可以系统做成定时任务，按次数间隔时间内按次数查询对应的代付状态。
商户上送：请求批次号、请求号、业务类型、页码、数目等请求信息。
支付机构返回：订单号、批次号、账户名、账户号、出款金额、银行支行名称、银行编码、银行名称、银行状态码、城市编码、手续费、手续费类型、留言、省编码、打款状态码、是否加急、加急类型、成功金额、失败金额、退款金额、完成时间、银行冲退状态、银行错误信息、批次总金额、批次笔数、退款金额、退款笔数、总笔数、总交易金额、付款方手续费、用户承担手续费、总金额等响应结果。
基于支付机构返回的响应信息更新代付记录的代付状态和手续费。
比如个人充值代付成功后，支付机构收取代付手续费 0.5 元/笔，代付记录要记录该通道费，以便后续进行日终对账。
04 代付电子回单下载基于谁收款谁开票的原则，完成订单交易后，需根据交易回单主体进行开票，那么就需要支付机构提供回单下载功能，以便验证税票一致的问题。
商户可以根据实际业务场景进行电子回单下载，调用接口上送：商户编号、交易批次号、订单号等请求信息。
支付机构处理回单申请后，接口返回一个base64字符串回单数据，商户通过Base64解码后转化为字节数组，并在本地新建以.pdf格式的文件，直接写入该pdf文件即可。
比如客户在光大银行申请了融资后，在融资到期后，向银行指定账户归还代付的本息，代付成功后可以下载电子回单文件。
电子回单是发生支付业务的凭证，用来证明公司账户的代收代付凭证、反应公司账户余额的凭证，用来做账的原始凭证。
05 代付对账文件下载每日结算的对账文件，商户可调用接口进行下载。
商户上送：流水号、商户号、附言、对账日期、对账文件类型等请求信息。
支付机构受理后返回：状态、对账文件开始时间、对账文件结束时间、对账文件名称、对账文件路径、对账文件内容等响应结果。
受理失败，返回错误码和失败原因；受理成功，返回对账文件。
一般T日的业务交易，银行或第三方支付会在T+1自然日的凌晨生成对账文件，文件格式为txt、xls、csv等。
比如用户获取到中国银行对账单后，根据会计试算平衡进行对账。
第三方支付代付和银行代付解决了绝大部分日常消费、电商交易、政企经营的代付需求。基于交易场景做代付业务，是聚合支付的一个利好趋势。
专栏作家
游善朱哥，微信公众号：朱哥聊产品，人人都是产品经理专栏作家。畅销书《产品闭环：重新定义产品经理》和《金融产品方法论》作者，近10年金融产品人，专注于金融行业（贷款、理财、支付）的产品知识分享，从0到1负责多款金融产品的全过程规划与设计。
本文原创发布于人人都是产品经理，未经作者许可，禁止转载。
题图来自Unsplash，基于CC0协议。
该文观点仅代表作者本人，人人都是产品经理平台仅提供信息存储空间服务。
「银行承兑汇票」验票方法
近两年，承兑汇票贴现业务迅猛发展，成为新的工作亮点。但同时市场上假冒、变造、“克隆”承兑汇票也随之涌现，财务人员能否把住审查关，对防范票据风险至关重要。现从长期工作经验中总结出五种方法：一查，二听，三摸，四比，五照，实用有效。
一查：即通过审查票面的“四性”――清晰性、完整性、准确性、合法性来辨别票据的真伪。
清晰性：主要指票据平整洁净，字迹印章清晰可辨，达到“两无”，即：―无污损，指票面无折痕、水迹、油渍或其他污物。―无涂改，指票面各记载要素、签章及背书无涂改痕迹。
验票
完整性：主要指票据没有破损且各记载要素及签章齐全，达到“两无”，即：无残缺，指票据无缺角、撕痕或其他损坏。无漏项，指票面各记载要素及背书填写完整、各种签章齐全。
准确性：主要指票面各记载要素填写正确，签章符合《票据法》的规定，达到“两无”，即：无错项，指票据的行名、行号、汇票专用章等应准确无误，背书必须连续等。无笔误，指票据大、小写金额应一致，书写规范，签发及支付日期的填写符合要求
合法性：主要指票据能正常流转和受理，达到“两无”即：无免责，指注有“不得转让”、“质押”、“委托收款”字样的票据不得办理贴现。无禁令，指票据应不属于被盗、被骗、遗失范围及公检法禁止流通和公示催告范围。
二听：即通过听抖动汇票纸张发出的声响来辨别票据的真伪。
用手抖动汇票，汇票纸张会发出清脆的响声，能明显感到纸张韧性，而假票的纸张手感则软、绵、不清脆，而且票面颜色发暗、发污，个别印刷处字迹模糊。
三摸：即通过触摸汇票号码凹凸感来辨别票据的真伪。
汇票号码正、反面分别为棕黑色和红色的渗透性油墨，用手指触摸时有明显的凹凸感，假票的号码则很少使用渗透性油墨，而且用手指触摸时凹凸感不明显。
四比：即借助票面“四种防伪标志”比较来辨别票据的真伪。
纸张防伪：不需借助仪器可看到在汇票表面无规则的分布着色彩纤维;汇票纸张中加入一种化学元素，如用酸、碱性物质进行涂改，汇票则会变色。
油墨防伪：汇票正中大写金额线由荧光水溶线组成，如票据被涂改、变造，此处则会发生变化，线条会消失。
缩微文字：汇票正面“银行承兑汇票”字样的下划线是由汉语拼音“HUIPIAO”的字样组成;汇票中间是由汉语拼音“HUIPIAO”字样的缩微文字组成的右斜线，横贯整个票面的宽带区域。
印刷防伪：汇票右下角的梅花花心内为小写汉语拼音H 的字样。注意H 字母应为空心。
五照：即借助鉴别仪的“四个灯”来辨别票据的真伪。
放大灯：在放大灯下可观测到汇票正面的印刷纹路清晰连续，且纸张无涂改变色痕迹。同时，还可通过子母放大镜的子镜观测到汇票正面清晰连续的缩微文字。
短波灯：在短波灯下可观测到汇票背面的二维标识码在灯下呈淡绿色荧光反应。
长波灯：在条波灯下可以观测到在汇票表面无规则地分布着荧光纤维;汇票正面大写金额线有红色荧光反应;汇票的左上角印有红色的承兑行行徽，呈现桔红色;汇票字样右侧有暗记，为各行行徽(工行为“ICBC”字样)，长波灯下呈淡绿色荧光反应。
水印灯：在水印灯下可以观测到汇票内部排列着黑白水印相间的小梅花，以及“HP”字样，一正一倒，一阴一阳的进行排列，位置不固定，定向不定位。
具体步骤
1.汇票金额、日期和收款人名称无更改
2.出票日、到期日的填写符合《支付结算办法》的规定
3.金额大小写一致
4.汇票的出票日至到期日未超过6个月
5.金额大写符合《支付结算办法》的规定
6.出票人和承兑人签章符合规定
7.背书连续，书写符合规定(黑色或蓝黑色钢笔)
8.粘单规范，粘单上的第一记载人已在粘接处签章
9.如填写有背书日期的，后手背书日期应晚于前手倍数日期
10.背书正面未记载“不得转让”字样
11.汇票背书上未记载“不得转让”、“委托收款”、“质押”字样
12.被背书处无刀刮、皮擦痕迹
13.如背书瑕疵，已附相关情况说明且说明要素和内容正确
14.“备注栏”或“密押”处有复核签章
票据防伪标识鉴定
1.票据字迹清晰、无涂改痕迹
2.纸张手感、挺度、声音无差异
3.按统一标准印刷且号码处第一排数字与票据的对应关系相一致
4.号码独特的字型风格符合标准
5.号码边缘的油墨堆积效果正常
6.第二排号码正面为棕黑色，背面为淡红色，油墨渗透效果正常
7.用手触摸号码有凹凸感且不脱色;红外光下，正面凹入，背面凸起，效果正常
8.红外光下号码无变造痕迹
9.透光下号码处无套印痕迹，红色渗透油墨效果正常，无重影
10.紫光灯下号码处无色荧光油墨完整、正常
11.透射光观察，满版黑白水印图案连续不断，并有PJ组成的方孔线(黑包白)、梅花(白包黑)图案，边缘模糊，有层次过渡，符合标准
12.红外光下可模糊观察到水印
13.紫光下正反面水印不显现(部分瑕疵票的水印在紫光灯下也可见，因此应多种方法综合观察水印)
14.红外侧光下黑白水印有凹凸的立体效果
15.自然光下安全线在纸张中有深浅变化，透光下安全线为连续完整的黑色条带，具有一定凹凸感
16.透光下放大观察，安全线中间含有“PJ”字样的微缩文字且正反相间、清晰可读
17.紫光灯下有不规则分布的荧光纤维，呈明亮的红、蓝双色荧光反应，颜色深浅不一，呈圆或弧状;(同一条纤维正反面颜色不一)
18.红外光下，荧光纤维有凸起效果
19.白光下十条红水线粗细一致，间隔均匀，微缩文字正常
20.紫光下红水线呈桔红色荧光反应
21.红外光下红水线消失，大写金额和小谢金额无变造痕迹
22.红水线遇水会发生溶解变化
23.紫光灯下无色荧光油墨符合标准(兰花图案、网状图案，粗细均匀、线条流畅)
24.自然光下红外油墨为黑色，红外光下消失
25.彩虹印刷底纹颜色变化过渡柔和自然，无突变、无露白
26.微缩文字印刷标准、清晰、完整
27.双色底纹线条完整，无点状、无重影，无毛刺或交叉情况，未发生紊乱
28.查看“备注栏”，无擦拭痕迹
29.紫光灯下汇票纸张无荧光反应
30.各处暗记符合标准
