人寿保险属于什么行业(保险属于什么行业)

收藏！一文看懂保险行业发展现状及未来市场前景（智研咨询发布）

内容概况：保险是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。2019-2021年，我国保险业的保单件数分别为495.4亿件、526.3亿件和489亿件。2022年全年保险业保单件数达554亿件，同比增长13.27%。据中国银保监会发布的数据显示，2022年，我国保险行业共取得原保险保费收入达46957亿元，按可比口径同比增长4.58%，保险赔付支出为15485亿元，同比下降0.79%。

关键词：保险市场规模、保险发展背景

一、行业概况

保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。

改革开放以来，中国保险业的发展大致经历了“恢复和准备”、“规范和试点”、“快速发展与入世承诺”、“完全开放”四个阶段。经历了40多年的发展，保险市场取得了举世瞩目的成就：在保费收入方面，由1980年的4.6亿元增长至2020年的42644.75亿元。在国际地位方面，我国保险市场由1999年的全球第16位发展为2001年的全球第13位，目前已升至全球第2位，呈现出明显的提升态势。

二、发展背景

近年来监管部门发布的多项监管政策及指导意见中均强调保险行业及公司要充分利用现代科技技术改造、优化传统保险业务流，鼓励并要求保险行业向数字化转型。2022年1月，银保监会发布的《银行业保险业数字化转型的指导意见》中指出要“加快数字经济建设，全面推进银行业保险业数字化转型，推动金融高质量发展”，《指导意见》旨在通过数字化转型改变过去金融行业同质、低效的痛点，但是在数字化转型过程中要注意网络、数据安全问题，与国家顶层规划一致，同时要提高自主可控，明确“关键技术自主可控原则，降低外部依赖、避免单一依赖”。

三、产业链

在保险行业产业链中，供给侧主要包括保险公司、保险中介。保险公司可分为传统保险公司和互联网保险公司，主要负责产品设计、保险产品供应、保费收取及投保事件发生时支付赔款;保险中介包括专业中介机构、保险兼业代理机构以及保险营销员，负责为保险公司销售保险及提供其他服务。需求侧主要包括购买保险的企业用户和个人用户。其中，供应保险产品的保险公司是产业链中的重要主体。

相关报告：智研咨询发布的《2023-2029年中国保险行业发展分析及投资前景预测报告》

四、发展现状

前两年由于新冠肺炎疫情在全球大流行，对全球经济产生了明显影响，球经济环境进而对保险市场产生影响，其中受影响的主要险种是：疫情导致的损失属于保单赔偿范围的险种，责任的判定可能引起争议、诉讼风险较高的险种，疫情改变保障需求的险种。使得保费收入有所下滑，但随着疫情的转好和经济的复苏，2022年全球保费收入开始回暖。2022年全球保费收入为6.35万亿美元，同比增长4.1%。

保险是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。2019-2021年，我国保险业的保单件数分别为495.4亿件、526.3亿件和489亿件。2022年全年保险业保单件数达554亿件，同比增长13.27%。据中国银保监会发布的数据显示，2022年，我国保险行业共取得原保险保费收入达46957亿元，按可比口径同比增长4.58%，保险赔付支出为15485亿元，同比下降0.79%。

保险资金是资本市场最为重要的中长期资金来源之一，保险产品的长久期特性，使得保险更为倾向长期投资和价值投资。我国保险资金运用余额自2012年的6.9万亿元增长至2022年的25.05万亿元，期间年均复合增速为13.76%。保险资金配置仍保持以固定收益类资产为主、多元化配置的结构。其中债券102530亿元，占比40.96%；股票和证券投资基金31829亿元，占比12.71%；银行存款28348亿元，占比11.32%。

五、竞争格局

根据BrandFinance发布的《2022全球保险品牌价值100强排行榜》，中国一共有12家公司上榜。其中，品牌价值大于400亿美元的是中国平安;品牌价值大于100亿美元的有：中国人寿、太平洋保险、友邦保险;品牌价值小于100亿美元的上榜公司有：中国人保、国泰人寿、新华人寿、富邦人寿、中国太平、中国再保险集团、台湾人寿、南山人寿。

六、发展趋势

2023年全球经济发展不确定因素仍较多，保险行业投资收益及盈利水平面临一定增长压力。未来一段时间我国保险行业发展主要呈现以下三个趋势：金融科技进一步融入保险经营模式、行业分化效应仍将持续、保险行业整体业务结构持续优化。

智研咨询发布的《2023-2029年中国保险行业发展分析及投资前景预测报告》依据国家统计局、政府机构、行业协会发布的权威数据，结合深度调研数据、专家反馈数据、内部运营数据等全域数据的收集与分析，提升客户的商业决策效率。本报告对中国保险行业现状与市场做了深入的调查研究，并根据行业的发展轨迹对未来的发展前景与趋势作了审慎的判断，为投资者寻找新的市场投资机会，进入保险行业投资布局提供了至关重要的决策参考依据。

智研咨询是中国产业咨询领域的信息与情报综合提供商。公司以“用信息驱动产业发展，为企业投资决策赋能”为品牌理念。为企业提供专业的产业咨询服务，主要服务包含精品行研报告、专项定制、月度专题、可研报告、商业计划书、产业规划等。提供周报/月报/季报/年报等定期报告和定制数据，内容涵盖政策监测、企业动态、行业数据、产品价格变化、投融资概览、市场机遇及风险分析等。

中国人寿保险（集团）公司是什么规格的企业？副部级？

今天媒体推送的消息，让中国人寿上了热搜。中国人寿到底是一家什么规格的企业，其主要负责人是什么级别的干部，今天在这里作个普及。

中国人寿保险（集团）公司，简称中国人寿保险，是我国26家中央管理的金融企业之一。这26家中央金融企业的行政规格有副部级，也有正厅级，其中，排名前15到全部为副部级企业，包括三大政策性银行、五大国有商业行、四大保险公司、三大金融投资公司，中国人寿保险排名第11位，行政规格理所当然为副部级。其党委书记、董事长和总经理为副部级干部，由中央任免，中组部直接管理。副职为正厅级干部，按照干部管理“下管一级”原则，本不在中央管理范畴，不过为了加强干部队伍建设，类似副部级央企的副职干部管理权限均已上移，统一由中组部管理，我们常说的中管正厅就是指这类干部。

中国人寿保险作为副部级央企，其正职由中央任免，日常监督纳入中央纪律检查部门职责序列。因此，当他们出现违规违纪行为被问责，自然由中央纪律检查部门对外公布。这也是为什么中国人寿保险董事长被留置由中纪委发布消息的原因所在。

在我国，除了中国人寿保险，还有很多副部级央企，大致分为四类。

一是实体类。主要指在国务院国资委央企名录中排名前51的企业，像中国核工业集团、中国航天科技集团、中石化、中石油、中海油、国家电网、南方电网、中国电信、中国联通、中国移动、一汽、东风汽车、中航、南航、东航、招商局集团、华润、港中旅等都是副部级的实体企业。

二是中央金融企业。如前所述，目前一共有26家，其中排名前15位的为副部级。中国人寿保险是其中典型代表。

三是其他部委管理的实体类企业，主要有三家，分别是中国国家铁路集团、中国烟草总公司、中国邮政集团。

四是文化类央企。总共有两家：中国出版集团有限公司、紫荆文化集团有限公司。

这样算下来，我国副部级规格的央企目前总共有71家。

在我国，央企都是各行各业的巨无霸级企业，代表着行业标杆。副部级央企更是其中的翘楚，能够在此类企业担任党委书记、董事长，其各方面待遇不亚于一般副部长和地方省委常委。

首先在政治待遇上，副部级央企的一把手和其他中央部委、地方省级领导一样都是中管干部，政治排序相对党政机关部级领导略微靠后，但政治地位并不落下风。特别是在地方，他们到各省市自治区公干，所在地区的省委书记、省长一般都会亲自接见，给予足够的尊重。

在工作待遇上，副部级央企的一把手可以按规定享受同等级别干部的工作用房、阅文、参会等待遇。他们虽然不是公务员，没有行政编制，但工作待遇均参照党政机关来执行，不是公务员胜似公务员。而因为经济待遇比较高，类似企业也是很多中央或地方即将退二线的副部级干部理想的去处。

在发展前景上，副部级央企一把手随时可以调任中央和地方任职，担任部委正职或地方省市自治区政府主官。无法一步到位正职，保底也可以调任地方党委副书记或常务副省长，为下一步晋升做铺垫。单从晋升来看，副部级央企一把手的整体空间是比较大的。这也是副部级央企领导的天然优势。

中国平安属于国企吗？官方给出答案，最大股东也曝光

在1978年以后由于经济建设的需要，我国开放了经济政策，许多人选择了下海经商。在那场下海经商的浪潮中，出现了许多大小不一的企业。但是由于受我国当时的社会性质以及市场制度的制约，很多企业无法合理获得生产资料的分配。为了更加合理地进行生产资料的分配，国家针对企业性质重新进行了划分，改变了我国市场仅有国有企业的形势局面。

现在我国的企业性质目前有两种，分别是国有体制和私有体制。但是在这些体制中，“中字头”一般都是国有企业。比如中国石油、中国石化、中国建筑、中国能源等“中字头”企业，都是典型的国有企业。但是也有一些例外，比如保险行业中最为出名的中国平安就是一家大型综合企业。那么为何带“中字头”的中国平安不是国企呢？它到底是什么结构的呢？

在1978年初期，深圳还是我国东南边陲的小镇，经过了四十多年的风雨，深圳已经为了GDP排名世界第29位的国际化大都市。而在深圳成功的同时，也孕育出了许多驰名海外的企业，腾讯、华为、万科、招商等企业都诞生于深圳。

但是如果从世界五百强排位来看，中国平安才是诸多诞生在深圳的企业中最成功的一家。中国平安现在排在世界第21位，金融集团第2位。

成立于1988年的中国平安，是我国为了推进保险行业的发展而成立的一家综合类保险企业。中国平安成立之初，正值1978年春风最盛之时。深圳龙口作为1978年的起源地，吸引了当时无数的青年才俊，而马明哲和中国平安的故事就从龙口开始了。

出生于军人家庭的马明哲，身上充满了军人的冲劲，他愿意做实事，也有着做实事的本事。当时在湛江工作的马明哲在看到国家如火如荼进行经济建设时，便就动了心思。马明哲的一位老领导看穿了马明哲的想法，便建议他与其呆在封闭的粤西地区不如趁着年轻去蛇口开发区闯一遭。

1983年，28岁的马明哲孤身一人来到了深圳蛇口。刚刚到达蛇口，马明哲就遇到了影响他一生的人——袁庚。在初到蛇口时，马明哲就想成立一个类似于基金的项目，为开发区中的员工提供保障。当时很多人都觉得这是天方夜谭，但是马明哲却相信，自己一定能够办成。所以马明哲专门前往香港，拜访了袁庚，肯定他为自己心目中的保障基金写一封推荐信。

袁庚非常欣赏马明哲身上的干劲，也非常喜欢他的想法，所以最终帮助马明哲写了推荐信。就这样，在马明哲的激情和理想中，平安的雏形出现了。

在拿到推荐信后的两年时间里，马明哲不知辛劳的多次前往北京，四处游说，最终成功的拿下了中国平安的保险牌照。就这样在那个极不平凡的1988年，中国平安诞生了。

跟当时闯荡蛇口的其他年轻人一样，马明哲也在凭借着一腔热血，做着理想主义的大梦。他当时便就发出宏誓：中国平安一定会是中国崛起背后的核心企业之一。

马明哲的热情带动了当时平安的每一位员工，大家同心协力，一起在全国各地跑业务、拓版图。当时由于经常出差，所以马明哲会随身带着一本英文字典，便于随时学习。

成立之初的中国平安仅仅只有13名员工，那时候中国还没有“保险”，所以公众并不了解。为了开拓业务，马明哲带着这13名员工，每天走街串巷的“扫楼”。他们每天白天带好面包干粮出去跑业务，晚上就回到公司打保单，就在办公室中睡，这样的日子持续了多年。也正是凭借着这种精神，马明哲和中国平安最初的一批员工，才能在完全不确定的荒地上开拓出一片森林。

袁庚曾经多次在公众场合表示过，中国平安就是当年的蛇口精神的最佳传承，而其掌门人马明哲更是将蛇口的五敢精神发挥得淋漓尽致。其实当时还有很多的人有着马明哲身上的闯劲和莽劲，但是为什么他们没有做到平安这样的程度呢？因为他们没有马明哲所特有的以激情为驱动力、以草莽精神为发展渠道、保持理性稳定的成长环境。

而经过34年的发展，中国平安已经从当年那个仅有13人的小小保险公司成为了世界第二大的金融集团。现在中国平安的年营收将超过20000亿，其总资产已经超过80000亿，平均每日营收将达30亿，净利润达到4亿。在中国的14亿人口中，每7个人中就拥有一个平安保险的客户。

中国平安的崛起加之其股市大涨，自然而然地完成了上市，并且逐渐上涨，并且逐渐得到公众的认可。但是由于中国平安也是带有国字头的企业，所以很多人都将其当成了国企。作为中国 A股四大金刚之一的中国平安，其实是一家综合性质的合营企业。

最初为了筹集用于保险项目的资金，中国平安由招商局与中国工商银行共同按比例投资所建成，所以曾经的中国平安是属于国企范畴的。但是随着国家经济的慢慢发展，中国平安的性质逐渐发生了变化。马明哲在公司取得稳定后，就要进行股权分散制度。而也正是马明哲的这个决定，将马明哲辛辛苦苦创立的中国平安由原来的个人团队彻底变为了集体团队。

经过几年的发展之后，中国平安的价值也在逐步提高，汇丰银行也在此时趁机入局。但是伴随着汇丰银行与美国政府的丑闻爆出后，汇丰高层将手中股票大量抛售，以求变现。中国平安通过反向增持，成为了汇丰银行最大的股东。

而在汇丰银行退下后，泰国的卜蜂集团成为了中国平安的最大股东。泰国的卜蜂集团就是我国现在的正大集团的前身，再起创始人回国以后，正大集团也正式回归祖国的怀抱。除了掌握着中国平安的最大股份外，中信是中国平安的第二大股东。

中国平安因为其分散控股制度，使得参股构成极其复杂，既有外资也有央企。既有企业也有个人，所以中国平安已经不再是国有企业。大家以后不能因为中国平安的名字带有“中字头”而便把他误当做国企。那么大家认为中国平安是什么性质的企业呢？

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保险职业分类

保险职业分类

按照职业风险不同，目前保险公司可承保职业一般分为6大类。核保根据职业分类评估，各保险公司职业分类表不太一样，行业目前无统一标准。

一般一二三类为低风险职业，比如办公室人群、外勤或轻微体力劳动者等等，四类为中风险职业，有一定的危险性，比如交警、制造工等，五六类为高风险职业，危险性比较高，比如高中作业、电工、消防员、刑警等等。